客戶信用檔案與管理制度

客戶信用檔案與管理制度

客戶信用檔案與管理制度

一、引言

客戶信用檔案與管理制度是指企業(yè)將客戶信息進行統(tǒng)一收集管

理，包括客戶基本信息、交易記錄和經(jīng)濟實力等，依據(jù)客戶信用檔

案所反映的經(jīng)濟實力和信用情形，訂立相應(yīng)的信用額度和信用政策，

以保證企業(yè)經(jīng)營運轉(zhuǎn)的穩(wěn)健和健康。客戶信用檔案與管理制度是現(xiàn)

代商業(yè)貿(mào)易中必備的一項緊要制度，不僅可以規(guī)范企業(yè)與客戶之間

的商業(yè)行為，也是企業(yè)管理、風險掌控、信用評價等方面的緊要依

據(jù)。

二、客戶信用檔案建設(shè)

1.收集客戶基本信息

客戶經(jīng)濟實力是客戶信用檔案的核心內(nèi)容，重要是通過對客戶

財務(wù)報表的分析來進行客戶的信用情形評估。客戶財務(wù)報表的分析

不僅可以判定客戶的風險負擔，也可以預(yù)估客戶將來的進展空間和

潛力，從而為企業(yè)訂立信用政策和信用額度供給有力的保障。

三、客戶信用管理制度

1.建立信用政策

建立信用政策是客戶信用管理制度的第一步，企業(yè)應(yīng)當針對不

同的客戶群體，訂立相應(yīng)的信用政策。不同的客戶群體對信用政策

的要求也不同，企業(yè)應(yīng)當依據(jù)客戶的信用情形，來訂立實在的信用

政策，如售前先收款、授信額度、付款方式、逾期費率等。

建立信用監(jiān)控系統(tǒng)是客戶信用管理制度的緊要構(gòu)成部分，這個

系統(tǒng)重要是通過跟蹤客戶的信用情況來把握客戶風險變化情況。應(yīng)

當設(shè)立管理部門，負責建立客戶信用檔案和管理工作，同時還要建

立起專業(yè)的信用評估團隊和信用政策訂立小組，確保制度的有效實

施。

5.建立信用管理措施

建立信用管理措施是企業(yè)對客戶信用檔案的最后保障，對違反