生源地信用助學貸款須知

2023年12月9日發(作者：社火節)

生源地信用助學貸款須知

一、貸款政策

（一）生源地助學貸款定義

生源地貸款是指開發銀行向符合條件的家庭經濟困難的普通高校新生和在校生發放的、在學生入學前戶籍所在縣（市、區）辦理的助學貸款。生源地貸款為信用貸款，學生和家長（或其他法定監護人）為共同借款人，共同承擔還款責任。

（二）貸款對象

全日制普通本科高校、高等職業學校和高等專科學校（學校名單以教育部公布的為準）的本專科學生、研究生和第二學士學生。高校在讀學生當年在高校獲得了國家助學貸款的，不得同時申請生源地貸款。

（三）貸款條件

家庭經濟困難學生，收入不足支付在校期間完成學業所需的基本費用，符合以下特征之一： 1、農村特困戶和城鎮低保戶；2、孤兒及殘疾人家庭；3、遭受天災人禍，造成重大損失，無力負擔學生費用；4、家庭成員患有重大疾病；5、家庭主要收入創造者因故喪失勞動能力； 6、無穩定收入的單親家庭；7、老、少、邊、窮及偏遠農村的貧困家庭；8、父母雙方或一方失業的家庭；9、家庭年現金總收入低于8000 元人民幣；10、其他貧困家庭。

（四）貸款合同簽訂頻度

開發銀行規定生源地助學貸款合同一年一簽。初次簽訂貸款合同時，借款學生和共同借款人必須同時到場；續貸簽訂合同時，借款學生或共同借款人任意一方到場即可辦理。

（五）貸款額度及用途

每個學生每年申請的貸款額度1000元起不超過6000元，具體金額原則上用于支付借款學生的學費和住宿費，當貸款金額高于學費和住宿費實際需求時，剩余部分可用于學生生活費。

（六）貸款期限及寬限期

貸款期限原則上按全日制本專科學制加10年確定，最短不低于6年，最長不超過14年。學制超過4年或繼續攻讀研究生學位、第二學士學位的，相應縮短學生畢業后的還貸期限。畢業后兩年為寬限期，畢業當年為寬限期第一年，寬限期到畢業第二年12月20日為止。

（七）貸款利率 貸款利率執行貸款發放時中國人民銀行公布的人民幣貸款同期同檔次基準利率。貸款利率每年12月21日調整一次，調整后的利率為調整日中國人民銀行公布的人民幣同期同檔次貸款基準利率。

（八）共同借款人

共同借款人原則上為借款學生父母或者法定監護人，戶籍必須與借款學生本人入學前戶籍一致；共同借款人非父母時，年齡必須在25-60周歲之間。

（九）還款規則

畢業當年9月1日起開始自己負擔支付利息。每年的12月20日為正常還息日。寬限期內只需自付利息，不需償還本金。寬限期結束后次年的12月20日除自付利息外開始等額還本，貸款期限最后一年的9月20日要求全部還清。

（十）償還貸款

1、正常還款

特別提示：（1）為防止因少量差額導致還款失敗，同學們存入還款金額時請多存10元，多出的部分不會被扣除。（2）支付寶會在還款日前5天向同學們的手機發送還款提示短信，請同學們務必及時登錄學生在線服務系統變更自己的手機號碼。（非常重要）

2、提前還款

特別提示：（1）提前還款需一次性還清一筆合同，不接受部分提前還款。（2）每年1月至10月的10日前可以申請提前還款，利息計算至當月20日。如當月10日之后申請將視作申請下月提前還款，利息計算至下月20日。（3）當月15日前將足額資金充值存入個人支付寶關聯賬戶中進行還款。如資金不足，則視作自動放棄提前還款申請，不做逾期處理，下月可繼續申請。

3、逾期還款

除11月外，每月20日前都可進行逾期貸款還款。自付本息后，如當年12月20未及時還款，將被視作貸款逾期，并自12月21日起產生罰息，逾期罰息為當期利率的130%。逾期還款時應還本息包括逾期本息和截止還款當月20日的罰息。具體金額可登錄學生在線服務系統查詢。

二、系統使用

（一）國家開發銀行助學貸款信息網

網址為/，同學們可以直接登錄，在該網站上了解助學貸款相關政策、動態、常見問題解答，下載相關資料。并提供鏈接至學生在線服務系統。

（二）學生在線服務系統 網址為/，同學們可以在學生在線服務系統上申請助學貸款、提前還款，查詢貸款狀態、還款計劃和還款記錄，進行個人信息變更、共同借款人信息變更和個人賬戶變更。

特別提示：1、同學們在使用該網站時請注意頁面下方的操作指南。2、新申請貸款的同學登錄該網站需注冊；已貸款的同學選擇身份證登錄模式，選擇市、縣（區）、資助中心名稱+身份證號碼，初始密碼為本人8位生日數字，首次登錄系統會提示修改密碼后進行系統登錄。3、畢業確認是同學們開始還款的重要步驟，為了了解還款計劃、確保自己能按時還款，請同學們在畢業前登錄學生在線服務系統，做好畢業確認工作。4、請同學們定期維護好自己的其他信息變更，珍惜自己的個人信用記錄。

（三）支付寶第三方支付平臺

支付寶網址為/，是國內領先的第三方支付平臺，開發銀行在與同學們簽訂助學貸款合同時自動免費生成一個支付寶賬戶，支付寶是進行助學貸款還款是開發銀行主要的還款途徑，可與銀行等金融體系實現資金互轉。且不受開戶行、地域和時間限制，無手續費，操作安全簡便。同學們務必掌握使用技巧，在該網站進行實名認證、卡通認證、賬戶充值等助學貸款業務相關操作，也能正常使用支付寶提供的網上購物、網上轉賬等其他功能。

特別提示：1、仍未采用支付寶還款方式的貸款同學如需開通支付寶還款需登錄學生在線服務系統——個人賬戶變更模塊進行申請，具體操作是：

登錄學生在線系統→選擇個人賬戶變更→新增并選擇新代理機構支付寶→支付寶自動生成賬戶→導出、打印賬戶更單，簽字→到所在生源地資助中心辦理還款方式確認→賬戶變更完成

2、支付寶賬戶初始密碼為同學們身份證去掉前6位后部分（如身份證號為111234，則初始密碼為4），首次登錄支付寶必須修改密碼。

3、貸款金額大于學費和住宿費總和的剩余部分將存于個人支付寶賬戶，同學們可在實名認證后進行提現。

4、實名認證：是支付寶公司提供的身份識別服務，相當于互聯網身份證，可以通過卡通認證（推薦）和普通認證兩種方式進行。（1）卡通認證：“支付寶卡通”可將同學們的支付寶賬戶與銀行卡連通，不需開通網上銀行就可以網上充值支付寶賬戶進行還本付息。卡通認證演示網址：

/show-how/#s1-1-1（2）普通認證：演示網址：

/show-how/#s2-1-1 5、網上銀行充值：目前支付寶支持工行、招行、建行等19家網上銀行為其賬戶充值，充值前需先開通銀行卡的網上銀行。充值流程：登錄支付寶網站，點擊“充值”→選擇網上銀行充值，選擇使用的網上銀行→跳轉到銀行頁面，填寫密碼等相關內容→充值成功。演示地址：/individual/

6、其他充值方法詳見支付寶官方網站（/），支付寶客服熱線電話：（0571）88156688

（四）支付寶使用相關問題匯總

1、如何查詢我的支付寶賬戶？

（1）登錄國家開發銀行生源地助學貸款學生在線服務系統查詢；（2）忘記開發銀行學生在線服務系統密碼時，與高校學生資助管理中心聯系獲取密碼。

2、我的支付寶登錄密碼忘了怎么找回？

如果您設臵過密碼，請通過登錄框旁邊的“找回密碼”功能進行找回登錄密碼。

3、為什么我的支付寶賬戶無法注冊？

您的支付寶賬戶是貸款專用賬戶，開通大約需要3-5個工作日才能完成，請您3-5個工作日后再來查詢。

4、我可以修改助學貸款的支付寶賬戶嗎？

您的支付寶賬戶是貸款專用賬戶，為了貸款能夠順利發放，賬戶不能修改。

5、為什么提示我的賬戶不存在？

助學貸款賬戶由國開行統一提交到支付寶進行開戶，之前要審核，國開行審核通過后，支付寶將立即進行開戶的工作，具體的情況您可以聯系支付寶了解。

6、通過確認銀行匯款金額來進行認證是什么意思？

根據提示在支付寶輸入身份證信息、銀行卡信息后，支付寶會在1-2工作日內往您填寫的銀行卡內打入一筆1元以下的金額，您核實收到的金額后，再登錄支付寶網站，點擊申請認證，將打入銀行卡內的這筆金額數字輸入，若輸入正確，身份信息可以通過審核，認證就通過了。

7、認證的銀行卡需要開通網上銀行嗎？

不需要，只要您填寫的身份證信息和銀行開戶名是一個人，即可申請認證。但是如果開通網上銀行，查詢打款金額比較方便。

8、在申請認證時，提示我未滿18歲，認證無法繼續，怎么辦？

如果您身份證年齡小于18歲時無法申請支付寶實名認證，但可以去銀行柜臺簽約并激活支付寶卡通，激活卡通后就可以進行賬戶中的一些操作，如收款的金額可以提現等。

9、我在認證時，提示我的身份證已存在，怎么辦？

身份證號可能是重號，可能是被盜用認證，需要配合支付寶公司核實：拔打支付寶客戶熱線（0571）88156688，他會告訴您解決方法，首先需要提供身份證和戶籍證明的原件彩色版掃描件，以方便支付寶公司的核實。

三、關于誠信

（一）個人信用記錄

同學們，“誠信”是人生路上最耀眼的名片。個人信用記錄是筆無形的信譽財富，可作銀行借款的信譽抵押品，為個人方便快捷優惠的辦理貸款、信用卡等業務提供幫助。根據中國人民銀行的要求，開發銀行為每位借款學生建立了個人信用記錄暨信用檔案，向銀行償還貸款和信用卡透支額，都收集在個人信用記錄中，定期報送中國個人征信系統。請同學們切記履行貸款合同約定按時足額還款，不要留下抹不去的污點。在同學們最困難時，政府和銀行伸出援助之手，畢業后應該恪守誠信，履行還款義務支持國家助學貸款政策。

（二）中國個人征信系統

2006年1月，由中國人民銀行組織，各商業銀行建立了個人征信系統。所有借款學生的相關信息進入系統成為今后辦理信貸業務的重要考慮因素。其信息包括三大類：一是身份識別信息：包括姓名、身份證號碼、家庭住址、工作單位等；二是貸款信息：包括貸款發放銀行、貸款額、貸款期限、還款方式、實際還款記錄等；三是信用卡信息。沒有按照協議協定的期限、數額歸還國家助學貸款的學生，經辦銀行對違法貸款金額計收罰息，將其違約行為載入個人征信系統，金融機構不再為其辦理新的貸款和其他授信業務，在銀行開辦的工資賬戶中，也很容易找到不良記錄。

（三）助學貸款違約后果

1、失約懲戒：未按貸款合同約定按時歸還貸款本金的，根據實際逾期金額和逾期天數計收罰息，罰息利率為正常借款利率的130%。

2、失信懲戒：按照國家相關規定，開發銀行將對多次逾期、惡意拖欠貸款的借款學生采取措施：（1）將違約學生信息及共同借款人信息載入人民銀行個人征信系統。不良信用記錄直接限制學生及共同借款人的個人信用卡、購房、購車貸款等與金融機構有關的金融產品的申請與使用；（2）將違約學生信息載入畢業生學歷查詢系統，向違約學生及共同借款人就業單位通報違約情況。這對就業，參加各種社會招聘考試等產生較大影響；（3）違約情節嚴重的貸款人還將承擔相關法律責任。

四、申辦流程

（一）初次申請流程 初次申請所需材料：印章齊全的申請表（2份）、本人及共同借款人有效（第二代）身份證和高校錄取通知書（在讀學生持有效注冊學生證）及上述材料復印件（均一式2份）；本人及共同借款人戶口簿復印件（2份）。

特別提示：若具備填寫完整及印章齊全的預申請表、高等學校學生及家庭情況調查表，則從學生在線服務系統導出并打印的貸款申請表就不需要再蓋章。

（二）續貸流程

再次申請所需材料：本人簽名的申請表（2份）、學生證復印件（2份）、本人及共同借款人有效（第二代）身份證復印件（2份）。

重要提示：因地區差異，各地在辦理生源地貸款，無論是新申請還是續簽合同時對所需提交的資料有不同的要求，請同學們咨詢當地資助中心。